Con questo metodo puoi abbassare la rata del mutuo e risparmiare: in molti lo hanno già fatto - desingmag.it
Negli ultimi anni, molte famiglie italiane hanno visto le rate del mutuo diventare un peso sempre più gravoso sul bilancio mensile.
L’aumento dei tassi d’interesse tra il 2022 e il 2024 ha messo in difficoltà soprattutto chi aveva scelto mutui a tasso variabile, vedendo la propria rata crescere mese dopo mese. Fortunatamente, il 2025 ha portato una ventata di ottimismo: la Banca Centrale Europea ha effettuato diversi tagli ai tassi di riferimento, riportando l’Euribor su livelli più accessibili.
Questo scenario ha riaperto molte opportunità per chi desidera alleggerire il peso del mutuo. Esistono infatti diverse strategie concrete che permettono di ridurre la rata mensile, recuperando respiro finanziario e liberando risorse per altre necessità familiari.
La surroga del mutuo rappresenta probabilmente lo strumento più potente a disposizione di chi vuole abbassare la rata mensile. Questo meccanismo, completamente gratuito e senza spese notarili, consente di trasferire il proprio mutuo presso un’altra banca che offre condizioni più vantaggiose.
Il vantaggio principale della surroga risiede nella possibilità di accedere ai tassi di interesse attualmente disponibili sul mercato, che sono significativamente più bassi rispetto a quelli di qualche anno fa.
Chi aveva stipulato un mutuo quando i tassi superavano il 4 percento può oggi trovare offerte intorno al 2,8 percento per il tasso fisso, con un risparmio mensile che può arrivare anche a 100-150 euro.
La procedura di surroga può essere attivata più volte durante la vita del mutuo, rendendo questo strumento estremamente flessibile. Per ottenere i migliori risultati, è consigliabile confrontare le offerte di almeno tre o quattro istituti bancari diversi, valutando non solo il tasso d’interesse ma anche le condizioni generali del contratto.
Le banche sono attualmente molto competitive nel settore delle surroghe, proprio perché rappresentano un’opportunità per acquisire nuovi clienti senza rischi particolari.
Oltre alla surroga, esistono altre strategie valide per ridurre l’impatto del mutuo sul bilancio familiare. La rinegoziazione con la propria banca attuale è un’opzione spesso trascurata ma potenzialmente vantaggiosa: consiste nel chiedere alla banca di rivedere le condizioni del contratto esistente, modificando il tasso d’interesse o la durata del finanziamento.
Questa soluzione funziona particolarmente bene per i clienti che hanno sempre pagato puntualmente e che intrattengono altri rapporti con lo stesso istituto. Un’altra possibilità è l’allungamento del piano di ammortamento: spalmare il debito su un numero maggiore di anni riduce immediatamente la rata mensile, anche se comporta un aumento degli interessi totali pagati.
Per chi ha attraversato momenti di difficoltà economica temporanea, questa può essere la soluzione ideale per recuperare equilibrio finanziario. Infine, chi dispone di liquidità può valutare un’estinzione parziale del mutuo, versando una somma che riduce il capitale residuo e di conseguenza la rata futura.
L’importante è valutare attentamente ogni opzione in base alla propria situazione specifica, magari consultando un consulente finanziario per comprendere quale strategia porta ai maggiori benefici nel lungo periodo.